3 Emocionálne účinky príliš dlhu a ako sa vyrovnať

Väčšina Američanov spadá do druhej kategórie a príliš často sa dlh vymkne z rúk. Aby ste tomu zabránili, je dôležité zachovať pocit moderovania, poznať svoje obmedzenia a riadiť nákupy, aby ste ich mohli vyplatiť do jedného až dvoch mesiacov..

Bohužiaľ, niektorí ľudia sa nenaučia, ako spravovať dlh, kým nie je neskoro, a nakoniec sú pochovaní finančnými a emočnými nákladmi na bezohľadné výdavky. Uznanie emocionálnych príznakov prílišného dlhu je prvým krokom k vyšplhaniu sa z diery.

Emocionálne účinky finančných problémov

1. Odmietnutie

Ak neustále kupujete nové nákupy, ale platíte len minimálne dlžné sumy, môžete sa presvedčiť, že je všetko pod kontrolou. Koniec koncov, vaši veritelia sa nesťažujú a dlh je americký spôsob, správne?

Aj keď sú vaši veritelia spokojní, nie ste si úplne istí. Ak rodina a priatelia začnú navrhovať, že je čas vládnuť v nákladoch, ale vaša kolená šklbajúca reakcia je ospravedlniť, môžete byť odmietnutí.

Popieranie je obranný mechanizmus - ak neakceptujete realitu, nemusíte uznať chyby, ktoré ste urobili. Táto emócia chráni vaše ego, ale problém nevyrieši. V skutočnosti je to horšie. Podporuje ďalší dlh a ak váš príjem nemôže podporiť vaše výdavky, môžete prísť o všetko. Znaky odmietnutia môžu zahŕňať:

• Účty zostávajú neotvorené
• Podceňovanie toho, koľko dlžíte
• Hovorím si, že každý je v podobnej situácii
• Prijatie postoja „žijete iba raz“
• Racionalizácia impulzných nákupov

Ako prekonať odmietnutie

• Prestaňte sa snažiť zachrániť tvár. Pod všetkými svojimi dôvodmi pravdepodobne viete, že nesiete príliš veľa dlhov. Vysoké zostatky na kreditných kartách, maximálny počet účtov a oneskorené platby sú náznakom problému. Ak sa chcete pohnúť vpred, prestaňte robiť výhovorky a uznajte svoje minulé chyby.
• Zmierte svoj dlh. Otvorte svoje papierové výpisy alebo si pozrite svoje online účty. Popadnite zápisník a zapíšte si všetky svoje súčasné zostatky a potom vypočítajte celkovú dlžnú sumu. Skrývanie sa pred dlhom vás nedostane ďaleko, a hoci príchod tvárou v tvár vášmu dlhu nebude pohodlný, je to nevyhnutný krok k zníženiu a odstráneniu dlhu.
• Dostaňte sa na koniec svojho problému s výdavkami. O čom naozaj sú vaše výdavky? Vyplňuješ medzeru? Snažíte sa držať krok s ostatnými? Jediným spôsobom, ako vyriešiť problém s výdavkami, je uznať silu, ktorá vás vedie k utrácaniu. Čím skôr prijmete pravdu a naučíte sa, ako sa vysporiadať so skutočným problémom, tým skôr sa môžete zotaviť a ísť ďalej.

2. Úzkosť a strach

Hneď ako viete, koľko dlžíte, môže nastať úzkosť a táto emócia sa môže rýchlo zmeniť na strach. Obe emócie môžu byť paralyzujúce, ale nenechajte ich prevziať. Veci nie sú beznádejné a existujú spôsoby, ako zvládnuť váš dlh. Musíte prevziať kontrolu nad tým, čo dlhujete, aby ste získali kontrolu nad svojimi emóciami.

Ako sa vysporiadať s úzkosťou a strachom

• Vždy platte svoje minimum. Takto budú vaši veritelia šťastní a keď budú veritelia šťastní, nebudete sa musieť vysporiadať so stresom zo zberných listov a telefonátov. Ak budete musieť zaplatiť neskoro alebo vám chýba platba, okamžite to oznámte svojim veriteľom. Ak máte dobrú platobnú históriu alebo máte ťažkosti, požiadajte o predĺženie alebo príspevok na preskočenie.
• Vytvorte rozpočet. Ak máte obavy, nebudete schopní splácať dlhy, problémom nemusí byť nedostatok hotovosti, ale nedostatok rozpočtu. Ak ste na konci mesiaca zlomení, je ľahké vyvodiť záver, že nie je dosť peňazí na to, aby ste sa dali obísť, ale je pravda, že môžete míňať peniaze na všetkých nesprávnych miestach. Rozpočet kladie vaše príjmy a výdavky na papier, čo vás núti pozrieť sa, kam vaše peniaze skutočne idú.
• Rozdeľte ďalšie peniaze. Vytvorte extra peňažný tok predajom nevyužitých osobných vecí alebo hľadaním zamestnania na kratší pracovný čas. Ak zistíte, ako generovať ďalších 100 dolárov týždenne z práce na čiastočný úväzok alebo z domáceho podnikania, je to ďalších 400 dolárov, ktoré môžete každý mesiac pripísať na dlh.
• Nepoužívajte kreditné karty. Zrušenie kreditnej karty môže v skutočnosti znížiť vaše skóre FICO, pretože zvyšuje váš pomer využitia, pomer dlhu vašej kreditnej karty k vášmu kreditnému limitu. Aj keď by ste ich nemali zrušiť, môžete prestať používať svoje kreditné karty - dokonca môžete karty odrezať alebo skartovať, aby ste odstránili pokušenie minúť. To samozrejme nezbavuje dlhy, ale dáva vám lepšiu pozíciu na splatenie dlhu, ktorý vám pomôže prekonať úzkosť a strach..

3. Depresia

Keď sa pustíte z úzkosti, vytvoríte efektívny plán znižovania dlhu a dosiahnete pokrok smerom k vášmu cieľu, nie je neobvyklé naraziť na prekážku. Možno vaše auto potrebuje veľkú opravu a nemáte inú možnosť, ako vytiahnuť plast. Zrazu to vyzerá, že ste podnikli 10 krokov späť a ocitnete sa v utláčaní.

Depresia je o pocite bezmocnosti, aby ste vo svojom živote urobili pozitívne zmeny. Ak však preskupíte a znovu získate kontrolu, môžete prekonať pocity bezmocnosti a zabrániť depresii.

Ako riešiť svoju depresiu

• Zostaň pozitívny. Nezameriavajte sa na neúspech, ale uznajte pokrok, ktorý ste doteraz dosiahli. Skutočnosť, že robíte kroky na odstránenie minulých chýb, je chvályhodná, a ak ste dokázali zraziť časť svojho dlhu pred neúspechom, máte dôvod sa cítiť hrdí. Nikto nikdy nepovedal, že táto cesta bude ľahká.
• Znížte výdavky. Prezrite si svoj rozpočet a hľadajte spôsoby, ako znížiť svoje mesačné výdavky. To môže uvoľniť peniaze na odstránenie dlhov. Môžete napríklad zrušiť službu pre domácnosť, napríklad kábel? Existuje spôsob, ako znížiť účet za potraviny alebo znížiť náklady na dopravu? Koľko v súčasnosti míňate na zábavu a rekreáciu? Potrebujete disponibilný príjem, aby ste si splnili svoje ciele, a to sa dá dosiahnuť iba vtedy, ak miniete menej, ako prinesiete.
• Zvýšte mesačné platby veriteľom. Po znížení svojich mesačných výdavkov použite svoje úspory na zvýšenie mesačných platieb. Minimálne platby držia veriteľov na uzde, ale na dosiahnutie skutočných výsledkov je potrebné venovať viac mesačných platieb.
• Získajte lepšiu úrokovú sadzbu kreditnej karty. Bezmocnosť môžete prekonať a vyhnúť sa depresii prevzatím kontroly nad úrokovými sadzbami vašej kreditnej karty. Možnosti sú k dispozícii, ak máte slušný kredit a nezmeškali ste platby. Zavolajte veriteľom a požiadajte o nižšiu sadzbu alebo preneste zostatky na novú nízkoúrokovú kreditnú kartu. Pri splácaní dlhu je mimoriadne užitočná lepšia úroková sadzba. Ak máte nižšiu úrokovú sadzbu, viac mesačných platieb smeruje k zníženiu istiny. A čím nižšia je vaša zásada, tým nižšia je vaša úroková platba.
• Nastavte dátum splnenia cieľa. Na základe vašej úrokovej sadzby a toho, koľko môžete každý mesiac venovať dlhu, vypočítajte, ako dlho vám bude trvať, kým odstránite zostatky. Keď ste na tom, stanovte krátkodobé ciele platieb. Napríklad, ak chcete splatiť svoj dlh do 18 mesiacov, zamerajte sa na určitý bod o tri mesiace, šesť mesiacov a 12 mesiacov.

Záverečné slovo

Či to trvá 2 roky alebo 10 rokov, kým si podmaníte svoj dlh, nebuďte prekvapení, ak sa počas cesty cítite horskou dráhou emócií. Našťastie šanca dýchať úľavu nie je len na konci cesty; skôr sa to stane, keď budete mať efektívny plán. Keď sa váš zostatok z mesiaca na mesiac znižuje, budete mať istotu a spokojnosť s vedomím, že ste na správnej ceste.

O aké emócie ste bojovali pri riešení svojho dlhu?