Čo je to kreditná správa - Ako získať bezplatnú ročnú úverovú správu

Kontrola vašej kreditnej správy by mala byť bežnou položkou vo vašom finančnom zozname úloh, pretože vám môže ukázať, ako ostatní vidia vašu úverovú bonitu, a upozorní vás na možné chyby kreditnej správy alebo krádež identity. Hovoríme o tom, prečo je vaša kreditná správa dôležitá, keď by ste ju mali zvážiť a ako môžete získať svoju bezplatnú úverovú správu prostredníctvom AnnualCreditReport.com.

Čo je to úverová správa?

Informácie o vašej kreditnej správe zhromažďujú tri rôzne agentúry: Experian, TransUnion a Equifax. Rozpisujú všetky vaše minulé a súčasné pôžičky, ako sú pôžičky na autá, hypotéky a študentské pôžičky, ako aj akékoľvek otvorené úverové linky, ako sú kreditné karty (aj keď nemáte zostatok).

Uvádzajú sa v nich aj informácie o účtoch, ktoré boli predmetom zbierok, ako aj o podaní verejných záznamov, ako je bankrot alebo vylúčenie. Ďalej uvádzajú zoznam osôb, ktoré sa za posledné dva roky pýtali na váš kredit, napríklad spoločnosť vydávajúca kreditné karty alebo iný veriteľ.

Každá agentúra potom spojí tieto informácie do komplexnej správy a vypočíta svoje kreditné skóre. Toto jediné číslo, ktoré sa medzi spoločnosťami mierne líši, slúži ako okamžitý súhrn vašej úverovej bonity. Potenciálnym poskytovateľom úverov umožňuje zistiť, ako ste v minulosti riešili úver, a určiť, či by vám mali úver poskytnúť a pri akej úrokovej sadzbe..

Dôvody na overenie vašej kreditnej správy

Ak platíte svoje účty nábožensky a dávate si pozor na svoje osobné údaje, možno si nebudete myslieť, že musíte skontrolovať svoju kreditnú správu. Ale mýli by ste sa. V ideálnom prípade bude vaša správa o úvere obsahovať presne to, čo očakávate. Ale príliš často tomu tak nie je.

1. Chyby hlásenia o úlovkoch

Je dôležité zaistiť, aby sa žiadne položky nehlásili nesprávne a aby všetky dlhy a účty skutočne patrili vám. Mohli by ste napríklad zistiť, že ste stále autorizovaným používateľom kreditnej karty mamy, ktorá bola vytvorená pred desiatimi rokmi a nikdy nebola uzavretá. Aj keď by to mohlo pomôcť vášmu kreditu, mohlo by to to bolieť teraz.

Vo vašom hlásení sa môžu vyskytnúť nepresnosti, napríklad ak je uzavretá kreditná karta nahlásená ako otvorená alebo ak je limit vašej kreditnej karty zobrazený ako nižší, ako je v skutočnosti. Chyby kreditných správ, ako sú tieto, môžu mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre, ale je možné ich opraviť zadarmo. Ak však svoju pravidelnú kontrolu kreditu pravidelne nekontrolujete, nebudete vedieť, či existujú nejaké chyby.

2. Zabráňte krádeži identity a podvodom

Kontrola možných kreditných správ vás môže upozorniť na možné podvody, okrem možných chýb. Možno ani nebudete vedieť, že ste sa stali obeťou krádeže identity, až kým si nevytiahnete kreditnú správu a nenájdete niečo, čo by tam nemalo byť. V skutočnosti, ak nekontrolujete svoju kreditnú správu, mohli by ste sa dozvedieť o podvodoch, keď začnete prijímať telefónne hovory zo zbierok o dlhu, ktorý nie je váš..

Zlodeji identity využívajú skutočnosť, že relatívne málo ľudí sleduje ich kredit. Kreditnú kartu môže napríklad otvoriť vo vašom mene niekto iný, kto získa vysoký zostatok, ale platí mesačné minimum, aby vás neinformoval o podvode. V tejto situácii by dlh mohol existovať doslova roky bez toho, aby ste boli múdrejší.

Uvedomte si, že priatelia, rodina a známi, ktorí majú priamy prístup k vašim osobným dokumentom, sa dopúšťajú veľkého množstva krádeží identity. Tento typ krádeže zvyčajne trvá dlhú dobu a vznikajú extrémne dlhy.

Skartovanie citlivých dokumentov a prijímanie ďalších preventívnych opatrení sú určite užitočné, ale je takmer nemožné byť 100% chránený. Ak pravidelne čerpáte všetky svoje úverové správy, máte veľkú šancu na to, aby ste včas zachytili chyby alebo podvodnú činnosť, kedy môžete zastaviť úver, aby nedošlo k ďalším škodám..

Kedy získať kreditnú správu

Najdôležitejší čas na stiahnutie vašej správy o úvere je niekoľko mesiacov predtým, ako požiadate o nový veľký dlh, napríklad hypotéku alebo pôžičku na auto. Je to tak, že ak sa vo vašej správe vyskytnú nepresnosti alebo rozpory medzi správami rôznych úradov, budete môcť opraviť problémy skôr, ako ich uvidí váš veriteľ..

Ďalší vhodný čas na vyžiadanie správy o úvere je, ak ste nedávno požiadali o kreditnú kartu, pôžičku, zamestnanie alebo poistenie a boli ste zamietnutí na základe informácií vo vašej kreditnej správe. Podľa zákona o správnom úverovom vykazovaní (FCRA) máte za týchto okolností nárok na bezplatnú kópiu.

Môžete však získať iba správu od agentúry, ktorá ju poskytla veriteľovi, ktorý vašu žiadosť zamietol. Máte 60 dní od prijatia listu o odmietnutí žiadosti, aby ste mohli požiadať o túto správu, a list o odmietnutí vám zvyčajne poskytne konkrétne pokyny, ako o ňu požiadať túto agentúru. Máte nárok na bezplatné hlásenie, ak ste nezamestnaní a hľadáte si zamestnanie, ak ste v blahobyte alebo ak je vaša správa nepresná z dôvodu podvodu alebo krádeže identity.

To znamená, že bez ohľadu na vašu situáciu by ste mali svoju kreditnú správu vytiahnuť najmenej raz ročne.

Ako získať bezplatné kreditné správy

Najlepšie miesto na získanie skutočne bezplatnej správy o úvere je online na AnnualCreditReport.com. Jedná sa o službu poskytovanú federálnou vládou. Podľa zákona o spravodlivých a presných úverových transakciách (zákon FACT) je každá osoba zo zákona oprávnená získať bezplatnú úverovú správu raz ročne od každej z troch spoločností, ktoré podávajú správy. Iné webové stránky vás môžu požiadať o registráciu do „bezplatnej skúšobnej verzie“ služby sledovania kreditu, aby ste dostali svoju správu. Aj keď tieto služby môžu byť hodnotné, uvedomte si, že nie je potrebné, aby ste si jednu zaregistrovali, aby ste si mohli pozrieť svoju kreditnú správu.

Keď prejdete cez AnnualCreditReport.com, budete vyzvaný, aby ste si vybrali svoj štát, zadali základné osobné informácie a potom si vybrali jednu z troch spoločností, prostredníctvom ktorých chcete svoju správu stiahnuť. Každú spoločnosť môžete dostať jednu správu každých 12 mesiacov.

Po výbere spoločnosti budete na svoju webovú stránku poslaní na dokončenie vašej žiadosti. Budete musieť poskytnúť informácie, ktoré vám pomôžu overiť vašu totožnosť, napríklad názov ulice, v ktorej ste predtým bývali, alebo spoločnosť, ktorá vlastnila konkrétny účet, ktorý ste mali v minulosti. Účelom týchto otázok je zabrániť ostatným v nezákonnom prístupe k vašej kreditnej správe.

Po dokončení procesu sa rozhodnete, či chcete zobraziť a vytlačiť svoju kreditnú správu online alebo nechať ju zaslať poštou. Ak požadujete kópiu poštou, doručenie môže trvať až tri týždne. Ak sa rozhodnete ponechať si kópiu na papieri, nezabudnite uchovávať svoju kreditnú správu na bezpečnom mieste, napríklad v zamknutej kartotéke alebo v bezpečí. Ak kópiu uložíte na pevný disk, skontrolujte, či je počítač chránený heslom a či je na serveri hackerov a vírusov nainštalovaný spoľahlivý balík zabezpečenia..

Záverečné slovo

Ak nechcete mať nepríjemné prekvapenie, keď požiadate o pôžičku na dokonalé auto alebo domov svojich snov. Nechcete tiež zistiť, že niekto s rovnakým menom sa už roky tešil a zhoršoval váš dobrý kredit. Uistite sa teda, že viete, čo je vo vašej kreditnej správe a že všetko, čo je tam, je presné. Dokonca aj tie najmenšie chyby sa môžu zmeniť na veľké problémy po ceste.

Kedy ste naposledy skontrolovali svoju kreditnú správu? Už ste niekedy našli chyby alebo podvodné účty?