Čo je Roth IRA - výhody a obmedzenia

Roth IRA poskytuje bez daní rast vašich peňazí namiesto získania odpočtu dane. Predstavte si Roth IRA ako dáždnik a môžete doň umiestniť takmer všetko, čo chcete. Roth IRA sa môže investovať do akcií, dlhopisov, podielových fondov, vkladových certifikátov a / alebo účtov peňažného trhu. Jednotlivé dôchodkové účty môžu byť zriadené v banke, sprostredkovateľskom dome alebo v akejkoľvek finančnej inštitúcii.

Oprávnenosť Roth IRA

Tu je niekoľko pravidiel, ktoré sú spôsobilé plne prispieť k Roth IRA:

• Ak ste jednotný daňový správca, váš upravený upravený hrubý príjem musí byť nižší ako 105 000 dolárov. Manželia daňoví poradcovia potrebujú, aby ich príjem bol nižší ako 167 000 dolárov.
• Maximálny ročný príspevok je 5 000 dolárov na osobu. Manželské páry môžu prispieť 10 000 $. Ak máte 50 rokov alebo viac, môžete prispievať 6 000 $ na osobu ročne z dôvodu rezervy na dobitie.
• Vaše príspevky môžu byť kedykoľvek vybrané a nie sú odpočítateľné z daní, pretože sa poskytujú v dolároch po zdanení.

Roth IRA's predstavujú jednoduchý spôsob, ako vytvoriť dôchodok bez daní a rast pre vaše dôchodkové portfólio. Povedzme, že ste investovali 5 000 dolárov ročne počas 20 rokov do Roth IRA a na konci 20 rokov vaše peniaze vzrástli na 500 000 dolárov. Možno ste stratili daňový odpočet na 100 000 dolárov, ale nemusíte platiť žiadne dane z 500 000 dolárov, keď vyberiete prostriedky po dosiahnutí veku 59 a pol roka. To vám môže priniesť značné úspory pri zvyšovaní vašich zárobkov.

Výhody Roth IRA

• Rast bez daní. Výnosy nepodliehajú dani z príjmu, pokiaľ máte účet najmenej 5 rokov a máte aspoň 59 1/2.
• Ľahký výberový proces. Priame príspevky je možné kedykoľvek vybrať bez dane.
• Viacero dôchodkových účtov. Roth IRA je možné zriadiť, aj keď máte iný dôchodkový plán.
• Žiadne minimálne požiadavky na výber. Nevyžadujú sa minimálne distribúcie ako v tradičnej IRA alebo 401 (k).
• dedičstvo. Majetok sa môže po smrti preniesť na príjemcov.

Roth IRA Obmedzenia

• Žiadne odpočty na dani. Príspevky nie sú odpočítateľné z daní, pretože sú v tradičných IRA a 401 (k).
• Limity príjmu z účasti. Možno nemáte nárok na zápis do Roth IRA, ak je váš príjem vyšší ako limity príjmu.
• Poplatky za predčasný výber. Ak vyberáte peniaze pred 59 1/2 bez kvalifikovaného dôvodu (poplatok za vzdelanie, prvý nákup domov, zdravotné postihnutie, lekárske výdavky, úmrtie, zdravotné poistenie atď.), Poplatok za predčasný výber je 10%..

Záverečné slovo

Otvorenie Roth IRA je skvelý spôsob, ako prevziať kontrolu nad svojou finančnou budúcnosťou a šikovný krok pre kohokoľvek, kto je spôsobilý ho otvoriť. Koľko z vás už má Roth IRA? Ak áno, ste radi, že ste ho otvorili?

(fotografia: thelastminute)